Šiandieniniame pasaulyje bankai yra būtinas blogis. Dauguma žmonių pasitiki jais savo lėšomis, nors tai ne visada saugiau, nei laikyti namuose stikliniame inde. Tačiau kadangi mes leidžiame bankams naudoti mūsų pinigus, iš jų turi būti tam tikra nauda.
Išnagrinėję nacionalinį reitingą Banki.ru svetainėje, taip pat perskaitę populiariausių Rusijos bankų kortelių apžvalgas, mes sukūrėme atranką geriausios 2019 m. kreditinės ir debetinės kortelės su pinigų grąžinimu... Reitingo pozicijų pasiskirstymas yra gana savavališkas, išskyrus pirmąsias vietas - jas užima neginčijami lyderiai pagal pinigų grąžinimo išmokas.
Geriausios 2019 m. Kreditinės kortelės su pinigų grąžinimu
5. Šiluma, „Oriental Express“ bankas
- Argumentai už: nėra metinio aptarnavimo mokesčio, iki 5% grąžinamųjų pinigų už grynųjų pinigų operacijas, sąžiningo malonės laikotarpis iki 56 dienų.
- Trūkumai: už išleidimą mokama komisija - 800 rublių, kortelę galima gauti tik banko biure, jie gali nustatyti draudimą, atidžiai perskaityti sutartį.
Šios kortelės premijų programa numato 5% pinigų grąžinimą šioms kategorijoms:
- Mokėjimas už komunalines paslaugas.
- Vaistinės.
- Ryšio paslaugos.
- Viešasis transportas.
Už kitus pirkinius grąžinamas 1% pinigų grąžinimas.
Premijos taškai įskaitomi per 5 dienas nuo operacijos, o po 30 dienų juos galima naudoti. Naudodami premijos rublius, galite kompensuoti prekių ar paslaugų pirkimą 5% kategorijos, bet tik visiškai ir per 90 dienų nuo jos pabaigos.
4. Halva, Sovcombank
- Argumentai už: nemokama standartinio dizaino kortelės registracija ir priežiūra, lengvatinis laikotarpis iki 1080 dienų, PNR kaupimas nuo 6% iki 7,5%, atsižvelgiant į pirkinių skaičių per mėnesį.
- Trūkumai: bauda už pavėluotą atsiskaitymą kortele, išsimokėtinai 12 mėnesių galima įsigyti ribotame skaičiuje parduotuvių, prekių „Sovcombank“ akcijoms negalima išsimokėtinai.
Šiuo atveju mes šiek tiek apgavome, nes „Halva“ kortelė yra išsimokėtina kortelė. Tai yra, neįmanoma iš jo paimti pasiskolintų lėšų, ji naudojama išimtinai grynųjų pinigų mokėjimams. Tačiau, pasak sąlygų, „Halva“ yra labai artima kredito kolegoms ir daugumą jų lenkia pagal pinigų grąžinimo išmokas.
Ją registruojant nereikia įmokos. Savo lėšas galite įnešti į kortelę be komisinių ir atsiimti (taip pat ir be komisinių) bet kuriame bankomate.
- Mokėdami „Halva“ kortelės nuosavų lėšų sąskaita, gausite 3% „Sovcombank“ partnerių (įskaitant internetines parduotuves) ir 1% kitų prekybininkų.
- O jei mokėsite „Halva“ per „Google Pay“ programą, „Apple Pay“ arba „Samsung Pay“ partnerių tinklo kasose ir kitose parduotuvėse, bus grąžinta atitinkamai 12% ir 3% pirkinio. Atkreipkite dėmesį, kad tai netaikoma perkant internetu.
- Pirkdami išsimokėtinai per pirmuosius tris sutarties mėnesius, atsiskaitydami telefonu „Sovcombank“ partnerių kasose, gausite 5 proc.
Norėdami susigrąžinti pinigus, turite išleisti mažiausiai 5 pirkimus iš viso už 10 tūkstančių rublių per mėnesį.
Pagrindinis šios kortelės trūkumas yra 0,1% visos sumos, kurią reikia sumokėti pavėlavus mokėti, dienos kaupimas.
3. Pinigų grąžinimas, „Alfa-Bank“
- Argumentai už: grynųjų pinigų grąžinimas iki 10%, lengvatinis laikotarpis - iki 60 dienų.
- Trūkumai: brangi metinė paslauga - 3 990 rublių, yra sąlygų susigrąžinti grynuosius pinigus, jie gali prijungti kredito draudimo paslaugą.
Ši kreditinė kortelė su grynaisiais pinigais tinka tiems, kurie dažnai pildo degalus degalinėse, lankosi kavinėse ir restoranuose ir per mėnesį išleidžia ne mažiau kaip 20 tūkstančių rublių.
- Pinigai grąžinami už pirkinius degalinėse - 10 proc.
- Du kartus mažiau - 5%, gausite už išlaidas kavinėse ir restoranuose.
- Už kitus pirkinius imama 1% talpyklos (įskaitant už būstą ir komunalines paslaugas, kai atsiskaitoma paslaugų teikėjo svetainėje).
Tačiau pagrindinė grąžinamų pinigų skaičiavimo sąlyga yra atlikti 20 tūkstančių rublių ar daugiau debeto operacijų per kalendorinį mėnesį. Maksimali grąžinimo suma yra 3 tūkstančiai rublių per mėnesį.
2. Dvigubas pinigų grąžinimas, „Promsvyazbank“
- Pliusai: 55 dienų lengvatinis laikotarpis, 10% pinigų grąžinimas naudojant kredito limitą perkant pasirinktas kategorijas, pinigų grąžinimas kortelei papildyti, galite atidaryti sąskaitą su PNO kaupimu (iki 8%, atsižvelgiant į išleistą sumą).
- Minusai: kortelės aptarnavimas - 990 rublių per metus, didelė paskolos norma - 26% per metus.
Viena iš geriausių 2019 m. Kreditinių kortelių su grąžinimu siūlo grąžinti 1% nuo kortelės papildymo sumos paskolai grąžinti (išskyrus kito banko tarpbankines ir kortelių pervedimo paslaugas). Taip pat gausite 1% pinigų grąžinimo už pirkinius (deja, komunaliniai mokesčiai čia neįtraukti). Pasirinktose kategorijose grąžinama 10% pinigų. Šios kategorijos apima:
- Filmas.
- Restoranai.
- Greitas maistas.
- Taksi.
- Dalijimasis automobiliu.
Tačiau yra svarbi sąlyga: norint gauti padidintą pinigų grąžinimą, už kreditines lėšas reikia sumokėti visą pirkinį. Dalinai ar visiškai panaudojus savo lėšas, grąžinama tik 1%.
Minimali suma grąžinant pinigus yra 100 rublių. Galite gauti ne daugiau kaip 2000 premijų per mėnesį, o tai atitinka 2000 rublių. Premijų programos privalumas yra tai, kad nėra minimalios sumos konvertuojant premijas į rublius.
1. Didelis pinigų grąžinimas, OTP bankas
- Pliusai: 7% pinigų grąžinimas pasirinktose kategorijose ir 1% likusiose vietose, nemokama paslauga, komisiniai už kortelės išdavimą nėra
- Trūkumai: ši kortelė išduodama ne visiems, jie gali uždrausti 1200 rublių draudimą (pasirašydami sutartį atidžiai pažiūrėkite, kur ir kam skirti žymės langeliai).
Šiuo metu „Big Cashback“ galima drąsiai vadinti geriausia grąžinamąja kreditine kortele Rusijoje. Tai leidžia jums padidinti pinigų grąžinimą vienoje iš šešių kategorijų (pasirinktų išduodant kortelę).
- "Automatinis".
- „Kelionės“.
- - Viskas remontui.
- „Restoranai ir pramogos“.
- „Šeima“ (tai apima prekybos centrus ir sąskaitas už komunalines paslaugas).
- Pirkiniai ir grožis.
Pasirinktos kategorijos pakeisti negalima, todėl būkite atsargūs. Už visus kitus pirkinius bus imamas 1 proc. Premijos nebus įskaitytos už pirkinius, kurių vertė mažesnė nei 100 rublių. Taip pat už atsiskaitymo laikotarpį (mėnesį) galite gauti iki 3 tūkstančių rublių „košės“, nes „Banki.ru“ svetainės vartotojai meiliai vadina grynaisiais pinigais.
Klientai iš Maskvos srities gali kreiptis dėl „Big cashback“ OTP banko svetainėje.
Nepaisant patrauklių ir reikalingų kategorijų, ši kortelė turi trūkumų. Pavyzdžiui, galite tai gauti, jei dirbate ir gaunate iš 50 tūkstančių rublių (Rusijos Federacijos regionams) arba 70 tūkstančių rublių (už Maskvą). Ir nors apžvalgose sakoma, kad išduodant kortelę banko darbuotojai ne visada tikrina realias pajamas ir net darbo vietą, meluoti nerekomenduojame.
Be to, daugelis vartotojų skundžiasi dėl atsisakymo išduoti kortelę dėl nežinomų priežasčių. Praėjus 30 dienų po atsisakymo, galite bandyti kreiptis dar kartą, kai kurie žmonės tam pritaria.
Geriausios 2019 m. Debetinės kortelės su pinigų grąžinimu
5. „Bank in pocket standard“, „Russian Russian Standard“
- Argumentai "už": yra 5% per metus, kai likutis yra iki 100 tūkstančių rublių, banko partnerių grąžinama iki 15%.
- Suvart: yra sąlygų susikaupti grynųjų pinigų ir nemokamų metinių paslaugų, mažo bankomatų tinklo visoje šalyje.
Geriausių 5 banko kortelių su grynaisiais pinigais atidarymą rodo „Russian Standard Bank“ pasiūlymas. Pagal „RS Cashback“ programos sąlygas gausite padidintą 15% grąžinimą už pirkinius iš banko partnerių, 5% už pirkinius, kai pasirinksite 3 iš 7 padidinto grynųjų pinigų grąžinimo kategorijų. Tarp jų nauji pasirodė 2019 m .:
- automobilių stovėjimo aikštelė;
- automobilių plovyklos;
- automobilių nuoma
Likusi pirkinių dalis grąžinama 1%. Apmokėjimas už būstą ir komunalines paslaugas grąžinant pinigus yra „neapmokestinamas“.
Premijos taškai gali būti konvertuojami į rublius (taikant normą „vienas su vienu“), tačiau tam reikia sukaupti mažiausiai 1000 premijų.
Norėdami nemokėti už kortelės paslaugą, turite laikyti ją arba taupomąją sąskaitą (galite atidaryti ją lygiagrečiai su kortele) nuo 30 tūkstančių rublių. Ir norint gauti pinigų grąžinimą, premijos laikotarpiu turite nusipirkti 5 tūkstančius rublių (iš viso).
Norint gauti 5% PNR iki 100 000 rublių, per ankstesnį atsiskaitymo laikotarpį turite įsigyti 3000 rublių sumą. Tačiau atidarant taupomąją sąskaitą, 5% per metus jau imama už 1000 ar daugiau rublių sumą.
4. Multicard, VTB bankas
- Argumentai "už": iki 6% kortelės likučio (atsižvelgiant į mėnesio išlaidų iš kortelės sumą), nemokamą grynųjų pinigų išėmimą iš kitų bankų bankomatų, grynųjų pinigų grąžinimą iki 10%.
- Trūkumai: yra sąlygų, kuriomis susikaupia didesnis pinigų grąžinimas, be to, bus nemokama kortelių aptarnavimas ir grynųjų pinigų paėmimas iš trečiųjų šalių bankomatų.
Tai gera debetinė kortelė su grąžinimu tiems, kurie išleidžia 75 tūkstančius rublių ar daugiau pirkimams degalinėse ar restoranuose. Tik tokiu atveju grąžinimai pasieks 10 proc. Jei išleisite nuo 15 iki 75 tūkstančių rublių, gausite tik 5% pinigų grąžinimą, o jei išleisite nuo 5 iki 15 tūkstančių rublių - ir dar mažiau, 2% grąžinimą „lengvatinėmis“ kategorijomis.
Tačiau yra gerų naujienų - per pirmąjį kortelės naudojimo mėnesį grynieji pinigai premijų kategorijoje bus 10%, neatsižvelgiant į pirkinio sumą.
Kitoms kategorijoms (įskaitant būstą ir komunalines paslaugas) galite vėl grąžinti nuo 1% iki 2,5% grynųjų pinigų, atsižvelgiant į išleistą sumą.
Per mėnesį prioritetinėms kategorijoms galite gauti iki 3000 rublių pinigų grąžinimą, o kitiems - iki 5000 rublių.
„Multicard“ aptarnavimas bus nemokamas, jei per mėnesį išleisite daugiau nei 5 tūkstančius rublių. Ta pati sąlyga taikoma ir nemokamam grynųjų pinigų paėmimui iš bankomatų. Mėnesio pabaigoje komisija bus grąžinama grąžinant pinigus.
3. Debeto kortelė, „Rocketbank“ (QIWI banko skyrius)
- Argumentai už: nemokamas išleidimas ir aptarnavimas (taikant tarifą „Jaukus kosmosas“), likusios palūkanos - 5,5% per metus, grąžinami pinigai iki 10% „Mėgstamiausiose vietose“ ir 1% už visa kita, patogi mobilioji aplikacija, kortelę pristatys kurjeris.
- Trūkumai: tik nuotolinė paslauga, kurjerių pristatymas galimas ne visuose Rusijos Federacijos miestuose, grynųjų pinigų grąžinimas „raketų rubliais“.
Ši pelninga debeto kortelė, skirta grąžinimui grynaisiais pinigais ir palūkanoms už likutį 2019 m., Vartotojams siūlo lojalumo programą, kurios metu jie kiekvieną mėnesį gali pasirinkti tris iš penkių kategorijų (vadinamąsias „Mėgstamiausias vietas“). Tai yra banko partneriai, už pirkinius, iš kurių gausite didesnį pinigų grąžinimą. Jis bus nurodytas „raketų rubliais“, tačiau juos galima išleisti kaip rublius konvertuojant 1: 1. Pvz., Kai turite 3000 „Rocketrubles“, galite juos išleisti kompensuoti prekes ar paslaugas, įsigytas per pastarąsias 30 dienų.
Geros naujienos tiems, kurie moka už komunalines paslaugas internetu: už tai „Rocketbank“ taip pat ima 1% pinigų grąžinimo mokestį.
Penkis kartus per mėnesį „Rocketbank“ kortelės turėtojas gali išskaityti pinigus iš bet kurio bet kurios šalies bankomato be komisinių, iki 150 tūkstančių rublių.
Dar vienas neabejotinas šios kortelės pliusas - sąlygų nebuvimas 5,5% mokesčio kaupimui. Jokių „neišleiskite bent n-tsati rublių“ ar „nelaikykite kortelėje bent n-tsati rublių“, kaip daugumoje kitų bankų.
Yra tik vienas reikšmingas trūkumas - reikės daug laiko, kol sukaupsite 3000 „raketų rublių“, kad kompensuotumėte pirkimus.
2. Išmoka, Namų kredito bankas
- Pliusai: iki 10% per metus naujiems klientams (jei kortelę išduodate internetu iki sausio 15 d.), 10% pinigų grąžinimas pramogoms ir iš pasirinktų banko partnerių.
- Trūkumai: visuose miestuose nėra filialų, yra sąlygų, kuriomis kortelė bus nemokama, dažnai kyla problemų dėl interneto banko.
Viena iš retų debetinių kortelių su grynaisiais pinigais, grąžinanti pinigus už komunalinius mokesčius. Tiesa, tik 1%, bet tai gerai. Tas pats 1% grąžinamas už bet kokius pirkinius. Už pramogų paslaugas (įskaitant apsilankymus vandens parkuose, kino teatruose, boulingo takuose, cirkuose ir kt.) Grąžinate net 10% pinigų.
Metinės palūkanos už likutį bus 10%, jei kortelės likutis yra mažesnis nei 300 tūkstančių rublių, o jūs perkate 5 tūkstančius ar daugiau rublių per mėnesį. Kitais atvejais tai bus 7%, o jei kortelėje bus daugiau nei 300 tūkstančių rublių, tada PNR bus 3%.
Mėnesinis komisinis mokestis už naudojimąsi kortele nėra imamas, jei pirkimams išleidžiami tie patys 5 tūkstančiai rublių (taip pat atsižvelgiama į mokėjimą už komunalines paslaugas) arba jei kortelėje yra mažiausiai 10 tūkstančių rublių.
Kitas reikšmingas šios kortelės pliusas yra galimybė 5 kartus be komisinių išgryninti grynuosius pinigus bet kuriame pasaulio bankomate.
1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank
- Argumentai "už": yra 6% per metus (kas mėnesį perkant 3 tūkstančius rublių ar daugiau), kelių valiutų kortelė, patogus interneto bankas, kurjerių pristatymas.
- Trūkumai: yra sąlygų, kuriomis kortelė nemokama, pinigų paėmimas iš bankomatų (išskyrus „Tinkoff“ bankomatus) be komisinių - nuo 3000 rublių.
Su Olego Tinkovo asmenybe galite elgtis taip, kaip jums patinka. Bet turiu pripažinti, kad jo banko idėja - „Tinkoff Black“ debeto kortelė - labai patogus produktas, leidžiantis grąžinti dalį pinigų, išleistų įvairiems pirkimams. Kai kurioms kategorijoms grąžinamas grąžinamasis 1%, o kai kurioms lengvatinėms kategorijoms (kas ketvirtį galite rinktis iš 3 kategorijų iš 6) padidintas grąžinamas pinigas grąžinamas iki 5%. Taip pat nuolat siūlomos įvairios premijos - pelningi partnerių pasiūlymai. Pinigai grąžinami ne „taškais“, „premijomis“ ar „padėkomis“, o rubliais.
Žinoma, yra ir „spąstų“:
- Yra keletas kategorijų, kurioms grąžinimai negrąžinami. Jie taip pat apima mokėjimą už komunalines paslaugas.
- Be to, grynųjų pinigų nebus, jei pirkimo suma buvo mažesnė nei 100 rublių.
- Skaičiuojant grąžinimą, jis suapvalinamas iki artimiausio sveiko skaičiaus. Pavyzdžiui, jei pirkimai kainavo už 299 ir 399 rublius, grąžinami pinigai bus ne 2,9 ir 3,9, o 2 ir 3 rubliai.
- Kartais pirkiniai nėra toje kategorijoje, kurioje turėtų būti. Pavyzdžiui, vaistinėje mokėjote kortele, tačiau pirkinį skaičiavote kaip „namą ir sodą“. Tačiau šiuo atveju palaikymo tarnyba vartotojus sutinka pusiaukelėje.
- Per mėnesį galite gauti tik 3000 rublių grąžinamųjų pinigų už įprastus pirkimus ir iki 6000 rublių už pirkinius su specialiais pasiūlymais.
- „Tinkoff Bank“ Rusijoje neturi filialų, išskyrus vieną biurą Maskvoje. Visas ryšys su palaikymu ir operacijos vyksta per interneto banką. Tačiau, kaip rodo liūdna daugelio indėlininkų patirtis, buvimas daugelyje biurų negarantuoja, kad vieną dieną bankas virs „sprogusiu pasitikėjimu“.
Norint turėti debeto kortelę su nemokama paslauga, reikia kas mėnesį laikyti joje 30 tūkstančių rublių, arba turėti 50 000 rublių ar didesnį indėlį Tinkoff banke, arba turėti ten aktyvią paskolą. Tačiau yra 6,2 tarifas, kurį galite paprašyti pervesti. Kol kas jis prieinamas visiems, nors iš pradžių tai buvo laikoma atlyginimu.
Tokiu atveju kortelės aptarnavimas (išskyrus SMS žinutes) bus nemokamas. Koks laimikis? Tai, kad šiuo atveju balanse iki 100 tūkstančių rublių nėra 6% per metus. Bet šį apribojimą taip pat galima apeiti, jei perėję prie tarifo 6.2 atidarysite kaupiamąją sąskaitą.
Rusijos bankai gana dažnai keičia pinigų grąžinimo programų sąlygas. Todėl prieš išduodant kortelę, atidžiai perskaitykite informaciją apie tarifus ir sąlygas, kuriomis gausite mažą, bet labai skanų „košės“ gabalėlį.