2020-ieji metai rodo rusams niūrias perspektyvas. Remiantis Makroekonominės analizės ir ilgalaikių prognozių centro prognoze, iki balandžio pabaigos Rusijos bedarbių armija gali pasipildyti 10 milijonų naujokų.
Tačiau daugelis rusų turi būsto paskolas ir kitas paskolas, o bankai jiems nuolat primena, kad tai, ką jie paėmė, reikia grąžinti. Bet kaip sumokėti paskolą iš banko, jei nėra pinigų? Kokių veiksmų šiuo atveju reikėtų vengti? Mes atsakysime į šiuos klausimus jums naudodamiesi teisininkų, finansų ekspertų ir pačių bankų rekomendacijomis. Juk finansų ir kredito organizacijas labiausiai domina tai, kad klientas vis tiek grąžina skolą, nors ir ne iš karto.
10. Norint sumokėti dabartinę paskolą, nereikia skolintis kitame banke
Blogiausia, ką reikia padaryti krizės metu - pasiskolinti pinigų bandant padengti dabartinę skolą. Tai yra tiesioginis kelias į skolas. Kai sumokėsite vieną skolą, antrosios gali būti dar daugiau.
Kaip elgtis, kad nebūtų paimta nauja paskola: Apsvarstykite skolų restruktūrizavimą (apie tai daugiau pakalbėsime šiame straipsnyje). Stebėkite išlaidas naudodamiesi „Home Bookkeeping“ programine įranga ar bet kuria kita. Tai padės nustatyti nereikalingas išlaidas, kurias galima sumažinti.
9. Neišsigąskite
SMS žinutės iš banko su priminimu apie skolą, skambučiai su teismo grasinimais - visa tai labai nemalonu. Tačiau atminkite: fiziškai jūs ir jūsų šeima esate saugūs, kolekcionieriai ar kiti asmenys, veikiantys jūsų kreditorių vardu, gali „sutriuškinti“ psichologiškai, bet ne fiziškai. Jų veiklą reglamentuoja str. 7 Federalinis įstatymas Nr. 230-FZ
Ką daryti, jei kolekcininkai įveikia:
- Kad jūsų nekankintų telefono skambučiai, pakeiskite SIM kortelę (tą patartina daryti ir šeimos nariams).
- Jei jūsų skola yra senesnė nei 4 mėnesiai, parašykite pareiškimą apie atsisakymą bendrauti su trečiosiomis šalimis (kolekcionieriais).
- Jei grasina kolekcininkai, įrašykite juos į diktofoną ar telefoną ir susisiekite su teisėsaugos institucijomis.
8. Eikite į banką, kuriame gavote paskolą
Slėpimas nuo banko tol, kol jūsų byla nebus perduota teismui, nėra geriausias būdas išspręsti uždelstą paskolą. Ypač jei hipoteka „kabo“ ant jūsų. Kur gyvens šeima, jei būsto būstas bus atimtas?
Bankas nėra suinteresuotas pripažinti jūsų skolą beviltiška, o jūs - nepatikimu skolininku. Jis nori grąžinti pinigus, jūs esate pasirengę juos atiduoti, bet ne dabar. Taigi sėskite prie derybų stalo ir raskite kompromisinį sprendimą.
Ką galima padaryti: susitarti su banku dėl kreditavimo paslaugų sąlygų pakeitimo.
7. Susitarkite dėl naujo mokėjimo grafiko
Šis metodas tinka žmonėms, planuojantiems per artimiausius 3–5 mėnesius visiškai sumokėti skolą.
Skambinkite į banko skambučių centrą ir paaiškinkite vėlavimo mokėti priežastį. Paprašykite banko nukelti mokėjimo datą į mėnesio dieną, kai tikrai turėsite pinigų (ateis išmokos, gaus atlyginimą ir pan.).
Kodėl šis metodas netinka visiems: galimybė atidėti mokėjimo datą yra ne visuose bankuose.
6. Susitarkite dėl visiško paskolos mokėjimų atidėjimo
Jei nėra pinigų, bet jie pasirodys per ateinančius kelis mėnesius, pabandykite susitarti su banku dėl visiško paskolos mokėjimų atidėjimo šiam laikotarpiui. Tiesiog paaiškinkite, iš kur gausite pinigų.
Svarbu atsižvelgti į: paskolos terminas padidės, o bankas tolygiai paskirstys paskolos palūkanas už likusius mokėjimus.
5. Paprašykite banko pertvarkyti skolą
Skolos restruktūrizavimas yra paskolos sąlygų pakeitimas. Pavyzdžiui, jūs paėmėte 200 tūkstančių rublių paskolą 2 metų laikotarpiui su 10% palūkanų norma. Kiekvieną mėnesį jie turi duoti bankui 9229 rublius.
Bet skolų restruktūrizavimo atveju bankas gali pratęsti skolinimo laikotarpį, pavyzdžiui, iki 3 metų, tuo tarpu mėnesinės įmokos suma sumažės. Arba galite refinansuoti paskolą kitame banke su palankesnėmis palūkanomis. Tai yra gera išeitis, jei dar netapote banko skolininku.
Kaip pertvarkyti banko skolas: raštu paprašykite banko pakeisti terminą ar grafiką. Nesistenkite per daug pratęsti mokėjimo grafiko, vargu ar kuris bankas sutiks laukti 3 ar daugiau metų, kol grąžinama vartojimo paskola už 50 tūkstančių rublių.
4. Surinkite visus dokumentus, kurie gali padėti pertvarkyti skolas
Bankas gali labiau norėti susitikti su jumis įpusėjus, jei dokumentiškai įrodysite, kodėl dabar negalite mokėti už hipoteką ar kitą paskolą. Dokumentai, patvirtinantys objektyvias pinigų trūkumo priežastis, yra šie:
- vaiko gimimo liudijimas;
- paskolos bendro skolininko mirties liudijimas;
- išrašai iš jūsų medicininių dokumentų ir kvitai iš medicinos įstaigos, jei paskolos vėlavimas yra susijęs su buvimu ligoninėje;
- mažinimo užsakymas, darbo knygos kopija;
- 2-NDFL sertifikatas;
- neįgalumo pažymėjimas;
- administracinio nusižengimo protokolo kopija, jei patekote į avariją ir pametėte transporto priemonę, kuri buvo pajamų šaltinis.
Tai nėra išsamus sąrašas, tačiau tikimės, kad tai suteikė mintį, jog turite surinkti visus sertifikatus, kurie patvirtintų, kad paskolos negalite grąžinti ne dėl savo kaltės.
3. Susitvarkykite paskolos atostogas
Kreditinės atostogos yra laikotarpis, per kurį skolininkui reikia sumokėti tik paskolos palūkanas. Paprastai tokios atostogos trunka ne ilgiau kaip 12 mėnesių. Kai jų pasibaigs, mėnesinės įmokos suma padidės, nes skolos už paskolą niekur nedingo.
Mes rekomenduojame: pabandykite derėtis ne tik dėl paskolos atostogų, bet ir dėl paskolos termino pratęsimo. Tokiu būdu jums nereikės mokėti iš esmės daugiau kiekvieną mėnesį pasibaigus paskolos atidėjimui.
2. Kreipkitės į Finansų ombudsmeną
Finansų ombudsmeno užduotis yra veikti kaip tarpininkas tarp asmenų ir finansų įstaigų, padedant bylai nesikreipti į teismą. Jo paslaugos yra nemokamos, tačiau yra kelios sąlygos, kuriomis galite susisiekti su juo dėl pagalbos:
- problema, dėl kurios kreipėtės į finansų kontrolierių, iškilo ne vėliau kaip prieš 3 metus;
- jūsų skola bankui neviršija 500 tūkstančių rublių;
- bankas, iš kurio paėmėte paskolą, savanoriškai sutinka spręsti ginčus su ombudsmenu. Tokių bankų sąrašą galite peržiūrėti Rusijos banko svetainėje. Svarbu: nuo 2021 m. Sausio 1 d. Bankai privalės bendradarbiauti su finansų komisarais.
Ombudsmenas nepašalins jūsų skolos bankui, jis gali padėti ją pertvarkyti, vėluoti mokėti ar rasti kitą jums ir bankui tinkantį sprendimą.
1. Paskelbkite save bankrutavusiu
Prieš laimingai atsidūsėdami: „Na, tuo aš turėjau pradėti“, atkreipkite dėmesį, kad nėra galimybės paskelbti bankrotą ir nemokėti paskolos.
- Finansinis bankrotas reiškia, kad asmuo negali įvykdyti savo skolinių įsipareigojimų bankui ir trečiosioms šalims.
- Ką bankas padarys tokioje situacijoje? Jis kreipsis į teismą, pagal kurio rezultatus bus parengta skolos grąžinimo schema. Tikriausiai dalis skolos bus sumokėta konfiskuojant turtą. Asmeniniai daiktai, buitinė technika, elektronika, būstas (jei tai ne vienintelis ar užstatas yra bankas) - viskas už plaktuką pateks už skolas.
- Tuo pačiu metu skolininkas gali būti atleistas nuo baudų ir netesybų mokėjimo, tačiau tuo pačiu metu jis yra įtrauktas į juodąjį sąrašą ir vargu ar kada nors gaus paskolą už didelę sumą. Netgi gauti debeto kortelę gali būti sunku.
Bankroto paskelbimo sąlygos: skolos suma yra nuo 500 tūkstančių rublių, skolos terminas yra mažiausiai 90 dienų.
Bankroto statuso privalumai:
- Nebereikia mokėti privalomų paskolų (išskyrus mokesčius, rinkliavas, baudas).
- Baudos ir palūkanos už įsipareigojimus nėra skaičiuojamos.
- Pardavus skolininko turtą, bankas nebeturi teisės reikšti jam turtinių reikalavimų.
Bankroto statuso trūkumai:
- Per 5 metus jūs negalite vėl paskelbti bankroto ir turite pranešti bankui, iš kurio norite imti paskolą, kad jums iškilo bankroto procedūra.
- Teismo proceso metu jūs negalite pirkti ir parduoti turto, perleisti jo kaip įkeitimo, valdyti pinigus savo banko sąskaitose ar keliauti į užsienį, išskyrus atvejus, kai turite teismo leidimą.
- Trejus metus po bankroto procedūros jūs negalite eiti jokių pareigų juridinio asmens valdymo organuose.
Tikimės, kad vienas iš patarimų, kaip sumokėti skolas bankui, jei nėra pinigų, pasirodė jums naudingas. Būkite sveiki ir finansiškai sveiki!